Inflacja i wysokie stopy procentowe sprawiają, że coraz więcej osób spłacających kredyty hipoteczne poszukuje sposobów na złagodzenie finansowego obciążenia. Jednym z rozwiązań są wakacje kredytowe, które umożliwiają czasowe zawieszenie spłaty kredytu. Czy jednak bank może odmówić udzielenia takiej ulgi? Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników. Czytaj dalej w naszym artykule.
Czym są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to okresowe zawieszenie spłaty kredytu, które pozwala kredytobiorcom na chwilowe odciążenie budżetu domowego. Zawieszenie może dotyczyć zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej raty kredytu.
Warto jednak pamiętać, że zawieszone raty nie są umarzane – zostają one przesunięte na późniejszy termin, co zazwyczaj wydłuża okres kredytowania. Tym samym zamrożoną część kredytu trzeba spłacić w późniejszym czasie.
Rządowe wakacje kredytowe a bankowe – jaka jest różnica?
Rządowe wakacje kredytowe to wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. W 2024 roku rząd umożliwił zawieszenie spłaty czterech rat kredytu hipotecznego: dwóch w II kwartale oraz po jednej w III i IV kwartale.
Bankowe wakacje kredytowe, z kolei, to ulga oferowana przez banki według ich własnych zasad. Każdy bank ustala warunki udzielania wakacji kredytowych, co sprawia, że mogą się one różnić w zależności od instytucji. Przykładowo, niektóre banki pozwalają na zawieszenie jednej raty rocznie, podczas gdy inne oferują przerwę nawet na kilka miesięcy.
Czy bank może odrzucić wniosek o wakacje kredytowe?
Jeśli spełniasz wszystkie warunki w ustawie, bank nie ma prawa odmówić udzielenia rządowych wakacji kredytowych. A zatem posiadany kredyt hipoteczny musi być zaciągnięty przed 1 lipca 2022 roku na kwotę nieprzekraczającą 1,2 mln zł oraz być przeznaczony na własne potrzeby mieszkaniowe.
Banki zaś mają prawo odmówić udzielenia wakacji kredytowych na podstawie własnej oceny ryzyka. Najczęstszymi przyczynami odmowy są: zaległości w spłacie rat, windykacja czy trwające postępowanie komornicze.
Co zrobić, gdy bank odmówi wakacji kredytowych?
Jeśli bank odmówi wakacji kredytowych, są inne sposoby na zmniejszenie finansowego obciążenia. Możesz poprosić bank o wydłużenie okresu spłaty kredytu, co obniży miesięczne raty. Inną opcją jest restrukturyzacja kredytu, czyli zmiana warunków umowy, na przykład zmniejszenie oprocentowania lub zmiana systemu spłaty.
Możesz również przenieść kredyt do innego banku oferującego korzystniejsze warunki, czyli refinansować kredyt. Kolejną możliwością jest konsolidacja kredytów, która polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno, co może obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe mogą być skutecznym narzędziem w zarządzaniu finansami domowymi w trudnych czasach. Warto jednak pamiętać, że banki mają prawo odmówić udzielenia wakacji kredytowych na podstawie własnej polityki.