Kiedy bank zgłasza wyłudzenie kredytu lub pożyczki?
12 stycznia, 2025
Wyłudzenie kredytu to coraz powszechniejszy problem, z którym może spotkać się każdy. Przestępcy wykorzystują skradzione lub fałszywe dane osobowe, aby zaciągnąć kredyt na cudze nazwisko. Jak się przed tym uchronić? Oto praktyczne porady, które pomogą Ci zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu i koniecznością jego spłacania.
Na czym polega wyłudzenie kredytu?
Wyłudzenie kredytu to sytuacja, w której oszust wykorzystuje Twoje dane osobowe, aby zaciągnąć kredyt lub pożyczkę na Twoje nazwisko. Może się to zdarzyć na kilka sposobów. Taka sytuacja może mieć miejsce, kiedy dojdzie do kradzieży dokumentu tożsamości, jak dowód osobisty czy paszport. W ten sposób przestępca może użyć ich do zaciągnięcia kredytu lub pożyczki.
Innym sposobem jest phishing, czyli metoda oszustwa, gdzie przestępca podszywa się pod bank lub inną instytucję finansową, aby wyłudzić Twoje dane logowania do banku. Nie brakuje również przypadków, kiedy oszuści dzwonią do swoich ofiar, podając się za pracowników banku, aby w ten sposób uzyskać wrażliwe dane.
Do popełnienia przestępstwa wyłudzenia kredytu dochodzi, gdy oszuści zdobędą Twoje dane. Wtedy mogą złożyć wniosek kredytowy, podszywając się pod Ciebie. Jednak zaciągnięte w ten sposób zobowiązanie staje się Twoim problemem. To Ty jesteś dłużnikiem.
Kiedy bank zgłasza wyłudzenie kredytu do organów ścigania?
Jeśli bank wykryje, że doszło do wyłudzenia kredytu, jest zobowiązany do zgłoszenia tego faktu odpowiednim służbom. Przede wszystkim banki współpracują z organami ścigania, aby zapobiegać przestępstwom związanym z wyłudzeniem kredytów, zwłaszcza w przypadkach, gdy istnieje podejrzenie posługiwania się fałszywymi dokumentami lub kradzieżą tożsamości. W takiej sytuacji instytucja przekazuje dane dotyczące przestępstwa do odpowiednich służb, takich jak policja czy prokuratura.
Oprócz zgłoszenia sprawy na policję banki również mogą stosować wewnętrzne procedury bezpieczeństwa, które mają na celu identyfikację i blokowanie prób wyłudzenia kredytów. Podmioty mają odpowiednie narzędzia, takie jak systemy oceny ryzyka czy monitorowanie nieprawidłowości w składanych wnioskach kredytowych, które pozwalają im na szybsze wykrycie nieuczciwych działań.
Jak sprawdzić, czy jest się ofiarą wyłudzenia?
Aby sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt, zacznij od regularnego monitorowania swojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Wystarczy, że zarejestrujesz się na stronie BIK, wykupisz raport i sprawdzisz, czy nie pojawiły się w nim nieznane Ci zobowiązania.
Dodatkowo możesz skorzystać z usługi Alerty BIK, która powiadomi Cię SMS-em i e-mailem, gdy ktoś złoży wniosek kredytowy na Twoje nazwisko. Te proste kroki pomogą Ci szybko zareagować na ewentualne próby oszustwa i ochronią przed wyłudzeniem kredytu lub pożyczki na Twoje dane.
Jak ochronić się przed wyłudzeniem kredytu?
Przede wszystkim pamiętaj o tym, aby chronić dokumenty tożsamości. Przechowuj dowód osobisty, paszport czy prawo jazdy w bezpieczny sposób. Jeśli musisz ich użyć, rób to tylko w zaufanych miejscach.
Dbaj o swoje dane osobowe również w sieci. Unikaj podawania ich na podejrzanych stronach internetowych i nigdy nie klikaj w linki z nieznanych źródeł. Korzystaj z mocnych, unikalnych haseł do różnych kont i regularnie je zmieniaj.
Kolejnym krokiem jest skorzystanie z dostępnych narzędzi ochrony danych. Możesz zastrzec swój numer PESEL w aplikacji mObywatel.
Jeśli zgubisz dokumenty lub zostaną Ci skradzione, natychmiast je zastrzeż. Możesz to zrobić w swoim banku lub w BIK. Jeśli podejrzewasz, że ktoś mógł wykorzystać Twoje dane, zgłoś sprawę na policję i skontaktuj się z bankiem.
Bezpieczeństwo w internecie
Przestępca nie musi wcale ukraść dowodu innej osoby, aby wyłudzić pożyczkę. Zamiast tego może posłużyć się Internetem i wykorzystać brak czujności. Istnieje wiele metod, aby wyłudzić dane. Większość z nich jednak prowadzi do tego, aby podać je samodzielnie.
W celu kradzieży tożsamości złodziej może wykorzystać fałszywe formularze i strony internetowe, na których wpisujesz wrażliwe dane. Aby się przed tym bronić, nie otwieraj podejrzanych maili oraz linków. Natomiast będąc na stronie internetowej, upewnij się, że połączenie jest bezpieczne. Rozpoznasz je po zamkniętej kłódce przy pasku z adresem URL. To zminimalizuje ryzyko oszustwa kredytowego.
Jakie kary za wyłudzenie przewiduje kodeks karny?
Zgodnie z polskim kodeksem karnym, wyłudzenie kredytu to przestępstwo polegające na uzyskaniu korzyści majątkowej poprzez:
- wprowadzenie w błąd,
- wykorzystanie cudzej nieświadomości,
- niewłaściwe wykorzystanie zaufania.
Przestępcy często posługują się fałszywymi dokumentami, skradzionymi danymi osobowymi, a także technikami oszustwa, takimi jak phishing, by zaciągnąć kredyt na cudze nazwisko. Takie przestępstwo może dotyczyć nie tylko kredytów, ale również pożyczek, dotacji czy innych form finansowania, gdzie osoba wykorzystuje cudzą tożsamość do uzyskania środków, które jej się nie należą.
Zgodnie z kodeksem karnym za wyłudzenie kredytu grozi kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do nawet 8 lat (gdy przestępstwo nosi znamiona oszustwa). Kara ta może być uzależniona od wielu czynników, w tym wartości uzyskanej korzyści, skali wyłudzenia, okoliczności popełnienia przestępstwa oraz stopnia szkodliwości społecznej.
Osoba skazana za wyłudzenie nie tylko podlega karze pozbawienia wolności. Może zostać też zobowiązana do zwrotu uzyskanych nieuczciwie środków oraz do naprawienia szkody wyrządzonej poszkodowanej osobie.
Wyłudzenie kredytu to przestępstwo, które nie tylko naraża ofiarę na poważne straty finansowe, ale również może prowadzić do długotrwałych konsekwencji prawnych i cywilnych. W niektórych przypadkach może zostać nałożony zakaz wykonywania niektórych zawodów lub pełnienia funkcji publicznych, co stanowi dodatkowe obciążenie dla sprawcy przestępstwa.
Podsumowanie
Wyłudzenie kredytu to poważne przestępstwo, które naraża ofiarę na znaczące straty finansowe, długotrwały stres i prowadzi do poważnych konsekwencji prawnych. Banki mają obowiązek zgłaszania takich przypadków odpowiednim służbom, co umożliwia szybsze wykrycie sprawców i ich pociągnięcie do odpowiedzialności. Aby maksymalnie zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu, warto regularnie monitorować swoją historię kredytową i stosować narzędzia zabezpieczające dane osobowe.