Raport BIK to jedna z pierwszych rzeczy, którą weryfikuje bank, analizując wnioski kredytowe. W związku z tym warto wiedzieć, co się w nim znajduje i jak długo dane są przetwarzane. Kiedy raport z rejestru BIK traci ważność? Po jakim czasie dane z niego znikają?
Jakie dane są w BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to przedsiębiorstwo powołane przez Związek Banków Polskich w 1997 roku. Jego rolą jest minimalizowanie ryzyka kredytowego i zwiększanie bezpieczeństwa instytucji sektora finansowego.
Z BIK współpracują nie tylko banki. Z bazy korzystają także SKOK-i i firmy pożyczkowe. To właśnie dlatego możesz w nim znaleźć informacje zarówno o kredytach, jak i pożyczkach.
Co więcej, zdecydowana większość danych zawartych w BIK jest pozytywna. Samo wpisanie do bazy nie powinno Cię więc zaniepokoić.
Jakie są zadania BIK?
Dlaczego BIK zostało powołane? Aby zrozumieć jego rolę, warto poznać funkcje, jakie pełni. Przede wszystkim jego zadaniem jest gromadzenie i przekazywanie danych o bieżących i zaległych zobowiązaniach. Są one przekazywane przez banki i inne instytucje.
Przetwarzanie danych osobowych przez BIK służy także do sprawdzania zdolności kredytowej klienta. Dzięki udostępnionym informacjom bank widzi jego historię (do BIK trafiają np. opóźnienia w spłacie kredytu). Na tej podstawie może ocenić, jak wysokie jest ryzyko kredytowe.
Czy raport traci ważność? Czy można usunąć dane, które się w nim znajdują?
Osoby, które zastanawiają się, czy raport BIK traci ważność, najczęściej mają nieuregulowane kredyty. Chcą wyczyścić historię w BIK w celu poprawy zdolności kredytowej. W innym razie nie miałyby powodu, żeby przejmować się wpisami w bazie i domagać się czyszczenia BIK. Pozytywne informacje bowiem działają na ich korzyść.
Raport może zmieniać się z dnia na dzień. Trzeba jednak wiedzieć, że jeśli chce się usunąć dane w bazie BIK, nie będzie się miało przed sobą łatwego zadania. Dopóki dług nie zostanie uregulowany, wpis w bazie będzie cały czas widoczny.
Co więcej, BIK może przetwarzać dane o zobowiązaniach kredytowych bez zgody klienta przez okres 5 lat w następujących przypadkach:
- gdy opóźnienie w spłacie przekroczyło 60 dni,
- gdy minęło 30 dni od momentu poinformowania klienta przez instytucję finansową o zamiarze przetwarzania tych danych.
Oznacza to, że nawet po spłacie zobowiązania informacje o zaległościach mogą być widoczne w raporcie przez 5 lat od daty całkowitej spłaty długu. Historia w BIK nie kasuje się bowiem automatycznie po uregulowaniu zadłużenia.
Ważne: wykreślenie z BIK po spłacie zaległości nie następuje automatycznie.
Jak wyczyścić BIK – wycofanie zgody na przetwarzanie danych a Prawo bankowe
Wycofanie zgody na przetwarzanie danych na temat kredytów w BIK jest jednym ze sposobów na ,,wyczyszczenie” historii kredytowej, ale dotyczy tylko danych przetwarzanych za zgodą klienta.
Zgodnie z Prawem bankowym instytucje finansowe mogą przetwarzać informacje o spłaconych zobowiązaniach tylko wtedy, gdy klient wyraził na to zgodę. Jeśli kredyt został uregulowany, możesz zgłosić wniosek o usunięcie danych z BIK, odwołując wcześniejszą zgodę. Jednak informacje o zaległościach w spłacie powyżej 60 dni mogą być przetwarzane przez BIK bez zgody klienta przez okres 5 lat, zgodnie z przepisami.
Kiedy są aktualizowane dane znajdujące się w BIK?
Dane w BIK muszą być na bieżąco aktualizowane. Wierzyciel ma 7 dni na wprowadzenie zmiany. Dotyczy to nie tylko spłaty zobowiązania, ale także zawarcia nowej umowy, przedawnienia długu lub zmiany warunków. Dzięki temu raport jest zawsze aktualny.
Jak sprawdzić raport BIK?
Każdy powinien sprawdzać dane w BIK na swój temat. Nawet jeśli spłacasz wszystko (kredyt, pożyczki) w terminie, warto upewnić się, czy wszystko jest w porządku. Przypadków wyłudzeń nie brakuje.
Możesz za darmo sprawdzić dane w BIK. W tym celu należy złożyć wniosek o udostępnienie kopii danych. Znajdziesz w nim podsumowanie historii kredytowej, a także informacje o bieżących zobowiązaniach (obejmują kredyty, pożyczki).
Nie zawiera on jednak szczegółowych danych takich jak scoring BIK. Aby sprawdzić ocenę punktową, należy pobrać pełny raport. Kosztuje on 39 złotych i pozwala dowiedzieć się więcej na temat swojej sytuacji finansowej.
Pamiętaj, że negatywny wpis w BIK (zła historia kredytowa) może przekreślić Twoje szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie kredytu. Zaburza bowiem Twoją wiarygodność kredytową. Wciąż jednak możesz liczyć na dodatkową gotówkę. Pomogą Ci w tym firmy pożyczkowe. Wystarczy złożyć wniosek na stronie internetowej. Odpowiedź otrzymasz po chwili. Tak samo, jak pieniądze na koncie.
Podsumowanie
Raport BIK nie traci ważności sam z siebie. Dopóki kredyt czy pożyczka nie zostaną spłacone, wierzyciel nie musi usuwać informacji o nich z bazy. Warto o tym pamiętać, kiedy chcesz zaciągnąć kolejne kredyt lub pożyczkę.