Leasing z ratą balonową – na czym polega i czy jest korzystny?

13 marca, 2025

Nie masz środków na zakup samochodu, a marzy Ci się nowa, niezawodna Toyota lub inny pojazd? Dzisiaj to żaden problem. Wystarczy złożyć wniosek o leasing, jako formę finansowania. Rata balonowa pozwoli Ci korzystać z nowego pojazdu i nie obciąży na początku nadmiernie budżetu. Nie jest to jednak opcja dla wszystkich. Dowiedz się więcej. 

Czym jest rata balonowa?

Rata balonowa to niestandardowy schemat spłacania rat (np. przy leasingu wykupowym na samochód), który różni się od tego, co znasz z tradycyjnych zobowiązań.

Kiedy decydujesz się na to, aby finansować zakup pojazdu leasingiem z ratą balonową, na początek wpłacasz opłatę wstępną. Najczęściej wynosi ona kilkadziesiąt procent wartości samochodu u dealera (może to być 10%, 20% lub więcej w zależności od oferty). Następnie płacisz miesięczne raty według harmonogramu. Przez większość okresu spłacasz tylko odsetki, czyli niewielką część zobowiązania. Część kapitałową spłacasz dopiero na sam koniec – i to jest właśnie rata balonowa. Z tego powodu ostatnia płatność jest wysoka, a poprzednie stanowią niskie raty.

Taka opcja pozwala na płacenie rat o niewielkiej wysokości przez prawie cały okres leasingu. Nie można jednak zapominać o tym, że ostatnia rata jest wysoka i trzeba być na nią przygotowanym. Jej kwota zależy od wartości pojazdu i od opłaty wstępnej (im jest wyższa, tym rata jest naturalnie niższa). 

Przed wyborem leasingu z ratą balonową sprawdź, ile będzie Cię on kosztował. Uwzględnij przy tym m.in. okres spłaty, który wpływa na całkowity koszt zobowiązania, ponieważ generuje liczbę rat i czas, przez jaki są naliczane odsetki. Może się okazać, że takie rozwiązanie będzie droższe niż tradycyjny model. Banki bowiem mogą zabezpieczyć się przez większą prowizję czy dodatkowe ubezpieczenie. 

Warto dowiedzieć się, jakie są szczegóły zobowiązania w konkretnym przypadku, zanim zdecydujesz się złożyć wniosek leasingowy. 

Kiedy warto zdecydować się na leasing z ratą balonową?

Wiesz już, na czym polega rata balonowa i że specyficzny schemat spłaty nie jest najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich. Ta opcja opłaca się, gdy nie planujesz wykupu samochodu, a zamierzasz ponownie skorzystać z finansowania na nowy pojazd. Wtedy po zakończeniu umowy oddajesz samochód w rozliczeniu, spłacasz ostatnią ratę, a resztę środków przeznaczasz jako wkład własny na nowy leasing. Dzięki temu możesz regularnie wymieniać auto na nowszy model bez konieczności angażowania dużej kwoty na wykup pojazdu. 

Leasing z ratą balonową może być bardziej obciążającym rozwiązaniem niż tradycyjny, bo jednorazowy koszt ostatniej raty jest poważnym wyzwaniem. Jednak dotyczy to główne sytuacji, kiedy chcesz stać się właścicielem pojazdu. 

Wskazówka! Jeśli chcesz spłacić ratę balonową, a nie masz wystarczających środków, jedną z opcji może być pożyczka pozabankowa. Sprawdź, czy i na jakich zasadach możesz ją uzyskać. 

Jaka jest alternatywa do raty balonowej przy leasingu pojazdu?

Nie zawsze rata balonowa przy leasingu pojazdu jest najlepszym rozwiązaniem. Wąska oferta banków oraz wysokie RRSO sprawiają, że wiele osób szuka alternatyw. Z jakiej oferty mogą skorzystać?

Alternatywą leasingu i raty balonowej jest tradycyjny kredyt samochodowy, który otrzymasz w banku. W jego przypadku wysokość kolejnych rat nie zmienia się tak dynamicznie i zależy od rodzaju oraz wysokości aktualnego oprocentowania. Może on być korzystny wtedy, kiedy chcesz korzystać z samochodu przez dłuższy czas, a zamiast kilku niższych rat wolisz wszystkie na podobnym poziomie przez cały okres kredytowania. 

Kredyt w banku może być niedostępny w przypadku złej historii kredytowej. W takiej sytuacji warto rozejrzeć się po ofertach firm pożyczkowych. Dzięki nim możesz w szybki i prosty sposób uzyskać dodatkową gotówkę. Wystarczy złożyć wniosek online. Pieniądze powinny być na koncie jeszcze tego samego dnia. 

Niezależnie od tego, na jaką formę finansowania się zdecydujesz i czy planujesz kupić z uzyskanych środków nowy samochód, czy używany, podejdź do zobowiązania odpowiedzialnie. Nie zadłużaj się ponad swoje możliwości, aby nie obciążyć nadmiernie swojego budżetu. W przypadku kredytu, leasingu samochodowego czy pożyczki zwróć uwagę na dopasowanie warunków oferty do swoich możliwości finansowych. 

Podsumowanie

Rata balonowa jest atrakcyjna dla wielu leasingobiorców. Trzeba jednak pamiętać, że wraz z ostatnią płatnością musisz oddać cały kapitał. Wcześniej spłaca się bowiem tylko odsetki. Z tego powodu całość może być obciążająca. Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnego zobowiązania warto sprawdzić różne rozwiązania i obliczyć, które będzie najkorzystniejsze w danej sytuacji.